买年金险，生存金能领多少，很多人的第一反应是“看产品宣传的收益率”。但实际上，同样是生存金，给付的基数可能完全不一样——有的按你交的总保费算，有的按保险公司给你定的那份“基本保险金额”算。这一字之差，到手的银子可能差出一截。
就拿泰康乐鑫年年D款年金保险（分红型）来说吧，它的生存类保障包含三类金，但每一类的计算逻辑都不同。
特别保险金，在第6个保单年度的年生效对应日发放。关键来了——它的给付比例是相对于基本保险金额的。趸交给10%，3年交给30%，5年交给50%，10年及以上交直接给100%。这可不是随便定的百分比，它是挂钩基本保险金额的。
生存保险金，从第7个保单年度开始，一直发到被保险人年满105周岁后的首个合同年生效对应日。听起来时间很长对吧？钱也不是固定不变的——60岁前每年给基本保险金额的20%，年满60周岁后涨到30%。还是基本保险金额为基数。
到了祝寿保险金，逻辑突然变了。这笔钱是按累计已交保费的10%给付，而且有时间窗口：投保时未满18周岁的朋友，在66至75周岁期间领；投保时已满18周岁的，要等到80至89周岁。这下基数换成了保费。
所以你看，同样是保险公司的产品，生存金的三笔钱，两笔按“基本保险金额”走，一笔按“累计已交保费”走。基数不同，同样的比例最后到手金额也会不同。
另外这款是分红型，分红部分是不保证的。保险公司经营得好可能有红利分配，经营得一般可能就没有——这个预期要放平，别把分红当成铁板钉钉的收益。
选购年金险产品的时候，与其盯着宣传页上的大字收益率，不如翻到条款里找找“给付基数”这几个字。基数是保费还是保额，直接决定你未来能拿到多少钱。想系统了解年金险的挑选逻辑，可以参考水滴保保险攻略。