到了38岁这个年纪，很多人正处于“夹心层”：父母年纪大了需要照顾，孩子还在上学花钱如流水，自己可能还背着几十年的房贷。这时候买保险，真不是为了图个心理安慰，而是为了防止万一哪天自己倒下了，家里的天没塌。

我寻思了一下，这个阶段配置保险，核心就两个词：责任和兜底。

先说重疾险。这东西确实是重中之重。为啥？因为一旦得了重疾，不仅仅是医疗费的问题，更可怕的是收入中断。你躺医院里，工资停了，但房贷、孩子的学费、老人的药费可不会停。重疾险赔的是一笔钱，这笔钱你可以用来治病，也可以用来维持家庭正常运转。至于保额，30万到50万是个比较基础的参考线，具体还得看你所在城市的消费水平和家庭开支。如果身体有点小毛病，比如血压稍微高点或者血脂异常，别急着放弃，很多产品还是有机会加费承保的，总比裸奔强。

再说说定期寿险。这是给家庭经济支柱准备的“底线保障”。说句不好听的，寿险是受益人拿钱的保险。如果你不幸身故或全残，这笔钱能帮家人还清房贷，保证孩子能读完书。对于38岁的人来说，保到60岁或者65岁退休前后就够了，那时候孩子独立了，房贷也还得差不多了，责任轻了，自然就不需要这么高的保障了。

百万医疗险和重疾险其实是互补的。医疗险是报销型的，你花多少它报多少（扣除免赔额后），主要解决医院里的账单问题；而重疾险是给付型的，确诊即赔，解决的是医院外的生活开销。两者搭配，才能把大额医疗风险和收入损失风险都覆盖住。

最后是意外险。这个便宜，一年几百块，杠杆极高。虽然它不解决大病问题，但日常磕磕碰碰、意外受伤都能管，属于那种“买了不心疼，用了真香”的配置。

如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看水滴保保险攻略里有没有适合你的思路。毕竟每个家庭的情况都不一样，适合自己的才是最好的。