刷到不少家长在问要不要给孩子买保险，买什么好。怎么说呢，这个问题其实没有标准答案，但有几个关键问题，你在下单之前最好先在心里过一遍。

第一个问题：家里现在是什么情况？

我见过有的家庭年收入不到十万，每年硬挤出一两万给孩子买教育金，结果自己连个医疗险都没有。说实话，这就有点本末倒置了。给孩子买保险的前提，是大人的保障已经到位——毕竟家长才是孩子真正的"保险"，你倒了，孩子什么都没着落。如果家庭预算紧张，先把合作医疗或城乡居民医保给孩子交上，这是国家给的基础保障，门槛低、覆盖广。商业保险可以往后放放，等经济宽裕了再说。

第二个问题：孩子身体怎么样？

这个其实挺多人会忽略的。不同孩子的健康状况差异很大，有的孩子三天两头跑医院，有的活蹦乱跳基本不去。如果孩子体质较弱，或者家里有遗传病史，医疗险和重疾险可以重点关注——万一真有大病，这两类保险能帮上大忙。另外小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免，意外险也是基础配置之一。需要注意的是，投保时健康告知一定要如实填写，别抱着侥幸心理隐瞒既往症，出了险理赔纠纷往往就出在这儿。

第三个问题：你最担心什么风险？

买保险本质上是在转移风险，但你得先想清楚转移的是什么。如果担心生病带来的医疗费用，医疗险和重疾险管用；如果担心意外受伤，意外险有一席之地；如果还有余力想给孩子存点钱，可以看看带储蓄性质的险种，但记住，先把保障类的配齐，再考虑其他的。

说到这儿，有个法规边界得提醒一下：监管部门对未成年人身故保额有明确限制，不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。所以那些跟你说"多买点没事"的，可以直接忽略了，超额部分法律上不认。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。