很多人看百万医疗险时，第一眼容易被几百万的保额吸引，但真正理赔时，那个“免赔额”才是决定你能不能拿到钱的关键门槛。

简单说，免赔额就是保险公司不赔的那部分。比如常见的1万免赔额，不是说你住院花了1万它就不管了，而是社保报完以后，你自己掏腰包的钱如果没超过1万，保险公司是不赔的；只有超过1万的部分，它才开始按比例报销。这里有个大坑得注意：社保报销的那部分钱，绝大多数情况下是不能用来抵扣免赔额的。也就是说，哪怕医保给你报了8000，你自己只出了3000，因为没到1万的线，百万医疗险依然一分不赔。所以别觉得有医保就万事大吉，中间那段“自费且未达免赔额”的空窗期，其实还得自己扛。

再说说大家特别关心的续保问题。市面上有些产品写着“保证续保20年”，这确实是个硬指标。它的含义是，在这20年里，不管你是身体变差了、理赔过了，甚至这款产品停售了，保险公司都得让你接着买，不能拒保。这对年纪稍大或者健康有点小毛病的人来说，简直是定心丸。毕竟医疗险是一年一签的，如果不保证续保，明年产品下架或者你体检出了结节，可能就直接被拒之门外了。

当然，保证续保的产品保费可能会稍微高一点，或者免赔额设置得更严格，这都是为了平衡风险。我们在水滴保保险攻略里也常提到，选产品不能光看保费便宜，得看长期稳不稳定。年轻人身体好，保费确实低，但随着年龄增长，费率会上涨，这时候如果有一份能保证长期续保的合同，比每年提心吊胆担心被拒保要踏实得多。

最后提醒一句，投保时的健康告知一定要如实填写。别为了省事随便勾勾，否则真到了理赔环节，因为既往症或者未告知的情况被拒赔，那才是真的亏大了。具体条款细节，建议去水滴保官网首页仔细看看不同产品的责任免除和续保规则，心里有数再下手。