说起通胀，大家心里都挺不是滋味的。辛辛苦苦攒下的钱，看着购买力一点点缩水，确实让人焦虑。除了努力提升个人能力、增加收入这个“开源”的大招外，怎么让手里的钱保值增值，也是门学问。
很多人会想到股票、基金，但波动太大，心脏受不了。这时候，具备“锁定收益”功能的保险产品，就成了很多家庭资产配置里的“压舱石”。这里头，年金险和增额终身寿险是常被提及的两个选项。
先说年金险。这东西有点像咱们给自己发的“工资”，只不过发钱的是保险公司。你前期交保费，到了约定时间（比如退休后），它就开始定期给你打钱。这种现金流非常稳定，而且大部分产品能保终身。对于担心老了没钱花、或者想强制自己存下一笔专款专用资金的朋友来说，年金险的确定性很高。它解决的是“未来有一笔钱稳稳到账”的问题，特别适合做养老补充或者长期的财富传承规划。
再聊聊增额终身寿险。虽然名字里带“寿险”，但它现在的玩法更偏向于储蓄和理财。它的保额和现金价值会随着时间复利增长，关键是这个增长是写进合同、确定的。如果你中途急需用钱，可以通过“减保”的方式，把部分现金价值取出来用。不管是孩子上学、自己创业，还是临时周转，灵活性比年金险要高一些。当然，减保通常有一些规则限制，比如每年最多减多少，具体得看合同条款，买之前得问清楚。
这两类产品之所以能一定程度上抵御通胀，核心在于它们能锁定长期的利率。在利率下行的环境下，今天锁定的收益，可能在几十年后看来就很香了。不过也得提醒一句，保险毕竟是长期规划，前期退保可能会有损失，所以这笔钱最好是闲钱，做好长期持有的准备。
具体选哪个，其实没有绝对的好坏，得看你的需求。如果更看重未来的稳定领取，不想操心操作，年金险可能更合适；如果希望资金相对灵活，随时能应对生活中的各种突发开支，增额终身寿险或许更能满足你。当然，配置保险前，建议先梳理好自己的家庭财务状况，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的特点，找到最适合自己的那一款。