既然家里大人和孩子都有了社保，那基础的地基算是打牢了。这时候再考虑商业保险，心里确实会踏实不少。但具体怎么配，很多人容易一头雾水，要么买重了，要么漏了关键的责任风险。
咱们先说大人的保障。作为家里的经济支柱，最怕的其实不是生病花钱，而是生病后没法工作，家里的房贷、车贷、孩子学费谁来扛？所以，定期寿险是必须要看的。这东西不复杂，就是人不在了或者全残了，赔一笔钱给家人，留爱不留债。夫妻两人一起投保，有时候还能拿到更划算的价格，毕竟保险公司也鼓励这种“双支柱”的保障模式。
接着是健康方面的兜底。医疗险负责报销住院看病的大额费用，现在市面上很多产品都能做到几百万的保额，而且有些支持家庭单，一家人一起买不仅能共享免赔额，价格上可能还有点小优惠。重疾险则不同，它是一次性给付，确诊合同约定的重疾就直接赔钱。这笔钱拿来弥补生病期间的收入损失、康复营养费最合适。选的时候，别光看价格，得看基础保障全不全，比如轻症、中症能不能赔，赔付比例够不够高。
意外险也不能少。大人平时工作压力大，通勤、出差都有风险，选个保额高点的，万一有个磕碰或者更严重的意外，至少能有一笔钱应急。孩子的意外险则要更细致些，除了常规的意外医疗，最好能覆盖烧烫伤、误食异物这些小朋友高发的风险。
至于孩子的重疾险，跟大人不太一样。小孩子抵抗力弱，一些少儿特定疾病甚至罕见病的发生率相对高。所以给孩子选重疾险，要盯着那些对少儿特疾有额外赔付的产品。有的产品能赔四次，而且针对特定疾病翻倍赔，这对家长来说是个很实在的安慰。
最后啰嗦一句，保险配置没有标准答案，一万块左右的预算在很多家庭看来是合理的，但具体还得看自家的收入结构和负债情况。别为了凑齐“四大件”而盲目下单，水滴保保险攻略里有很多关于险种作用的详细拆解，有空可以去看看，理清思路再下手也不迟。