很多人觉得有了社保，心里就踏实了。真是这样吗？
举个很现实的场景：家里有孩子、夫妻俩都在上班，一旦有人生场大病，社保能报一部分，但剩下的钱呢？进口药、靶向药、自费项目……这些加起来，存款肉眼可见地往下掉。更别说万一遇到意外，伤残补偿、康复费用都是真金白银。
少儿医保确实香，但它的定位是“保基本”。起付线、封顶线、报销比例摆在那儿，真遇上严重情况，家庭财务压力不小。百万医疗险就是来补这个缺口的——应对高额医疗费用，覆盖社保报销后的个人支出部分。现在有些产品支持家庭单投保，全家人一起买能享优惠，免赔额还能全家共享，算下来挺划算的。选的时候重点看保证续保期限和可选保障是否灵活。
说完医疗费用，再聊重疾。重疾险和医疗险不一样，医疗险报销医疗开销，重疾险赔的钱可以直接用来弥补收入损失、支付康复费用。夫妻俩选产品，基础保障要全面，费率也得友好一些；孩子的话，优先挑重疾能多次赔付、对少儿特定疾病和罕见疾病有额外保障的产品，毕竟孩子人生还长，保障更要有余量。
意外险的必要性不用多说。夫妻俩是家里的顶梁柱，选意外险时身故和伤残保额要足够高，意外医疗的报销额度也不能含糊。孩子呢，好奇心重、磕磕碰碰在所难免，烧烫伤医疗、误食异物医疗这些针对儿童的特色保障很有必要。
定期寿险是很多人容易忽略的，但它对家庭经济支柱太重要了——万一人不在了，保额可以用来还房贷、留钱给孩子读书、维持家人正常生活。现在有专门为夫妻设计的定期寿险，一张保单保两个人，比单独买性价比更高。如果很不幸双方因同一意外事故身故或全残，可以拿到双倍赔付——相当于每人两倍保额，合计四倍。
说到底，商业保险和社保不是非此即彼的关系，而是互相补充。社保打底，商业险加固，把疾病和意外带来的财务冲击降到最低。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。