先说个扎心的数字——一场大病的治疗费，往往不是几万的事，几十万也不稀奇。医保能报一部分，但自费项目、康复费用、收入中断的窟窿，这些加起来，普通的工薪家庭真不一定扛得住。
这时候很多人会想到重疾险。它不是用来报销医疗费的，而是确诊合同约定的重大疾病后，给付一笔保险金。这笔钱怎么用，你说了算——可以治病，可以还房贷，可以补贴家用，保险公司不插手。
那重疾险到底保什么呢？根据监管要求，内地重疾险必须包含28种高发重疾，比如恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些。这28种是兜底线，各家产品都会有。不过现在市面上产品多，很多会在这个基础上扩展病种，加上轻症、中症保障——轻症赔付比例通常在20%-30%，重症则要看具体的疾病定义和合同约定。不是得了病就一定赔，得达到条款里写的疾病状态或做完特定手术才行。
所以选的时候，别光盯着病种数量。重点看三件事：高发疾病有没有覆盖到、轻症和中症这些相对轻一点的阶段保不保、赔付条件宽不宽松，这直接影响能不能顺利拿到钱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，重疾险就是用现在的确定性支出，换未来不确定风险下的经济缓冲。买之前想清楚自己要解决什么问题，再对号入座选产品，别被各种宣传噱头带跑了。