同样是买重疾险，为什么有人后悔有人庆幸？
买重疾险这事，买对了是庆幸，买错了只能后悔。因为它不像买菜，挑新鲜的就行；它挑人——挑你的收入、挑你的家庭角色、挑你口袋里有多少钱。
刚工作那会儿，手头紧得叮当响，每个月能剩下的也就千把块。有人说了，这点钱买重疾险能有多大用？说实话，作用不小。买一份消费型、保到70岁、单次赔付、不带身故的，50万保额能在你最能赚钱的年纪兜底。万一真出了事，至少不用开口跟爸妈要钱。等以后收入上去了，再补一份终身的不迟。这不是将就，是策略。
到了三四十岁，你是家里那个"不能倒"的人。房贷要还，孩子要上学，配偶可能收入不高甚至全职在家。一旦你倒下了，这个家的经济命脉就断了。所以保额得做到年收入的3到5倍——这是行业里通用的参考标准，意思是万一生大病，这笔钱要能覆盖治疗期间的收入损失和家里的刚性支出。预算宽裕的话，多次赔付、不分组、带身故，一个都不能少。得过一次重疾的人，身体机能下降，再得第二次的概率反而更高。带身故呢？说句不好听的，万一没治好走了，家人至少能拿到一笔钱，不至于人去楼空。
收入高的人，选择空间更大，但陷阱也更多。终身、不分组多次赔付、带身故、癌症二次赔、心脑血管二次赔、投保人豁免……全加上当然最好，可保费也不便宜。与其追求"全"，不如先想清楚自己最怕什么。有家族病史的，心脑血管二次赔多关注；有小孩的，投保人豁免考虑一下。把钱花在刀刃上，比什么都加强。
给小孩买重疾险，逻辑完全不一样。0岁宝宝买50万保终身，每年保费比成人便宜得多，这不是因为保障缩水，是因为孩子年纪小、身体好。少儿重疾险专门针对儿童高发疾病设计，部分产品对白血病、神经母细胞瘤等少儿特定疾病设有额外赔付责任——但具体赔多少、赔几次，得看合同条款，不是所有产品都一个样。父母之爱子，则为之计深远，一份合适的重疾险，就是这份深远的一部分。
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