给家里长辈挑意外险，到了70岁这个坎儿，确实得稍微费点心。很多常规意外险的投保年龄上限卡在65岁，所以第一步不是看价格，而是先看看产品允不允许70岁以上的老人投。
我寻思了一下，其实咱们做子女的，最怕的就是老人磕着碰着。年纪大了，骨头脆，平时走路摔一跤或者洗澡滑一下，对年轻人来说可能没事，对老人可能就是骨折甚至更严重的后果。所以，看保障责任的时候，别光盯着身故赔多少，那个概率相对低。要把目光锁定在“意外医疗”和“骨折保障”上。
有些专门针对中老年人的意外险，会特别包含意外骨折保险金。这东西挺实用的，因为骨折后的治疗、打石膏、复查，甚至请护工，都是一笔不小的开销。如果产品能覆盖这部分，或者提供骨折津贴，那实用性就大大提升了。
再一个就是报销的问题。老人看病，有时候会用一些自费药或者进口器材。选产品时，尽量找那些不限社保范围、或者自费药报销比例高的。免赔额越低越好，最好是0免赔，这样哪怕只是花了几百块检查费，也能报回来，不至于让保险公司觉得“这点钱不值得赔”而扯皮。
还有一点容易被忽略，就是健康告知。虽然意外险对健康要求比重疾险宽松得多，但也不是完全没门槛。部分产品会询问是否有严重高血压、糖尿病或者是否生活自理。如果老人身体状况比较稳定，能正常活动，选择面就大很多；如果已经有了一些基础病，就得仔细看条款里的免责事项，或者寻找健康告知更宽松的产品。
至于保险公司，大公司小公司其实在理赔时效上差异没那么夸张，关键看条款写得清不清楚。咱们在水滴保保险攻略里也经常提到，买保险就是买合同，白纸黑字写进条款的，才是真正能拿到手的保障。
最后提醒一句，投保时一定要如实填写老人的健康状况和职业。别为了省事或者怕被拒保就隐瞒，万一真出事了，保险公司查出来没如实告知，那拒赔可就太冤了。具体能选哪些产品，可以去水滴保官网首页根据老人的实际年龄和身体情况筛一筛，心里有个底。