很多人给家里人——比如孩子或者配偶——买保险的时候，都会纠结一个问题：那个叫“投保人豁免”的附加险，到底有没有必要加？
咱们先说清楚它是干啥的。简单讲，就是你（投保人）在给家人（被保人）交保费的这几十年里，万一你自己发生了合同约定的风险，比如重疾、身故或者全残，剩下的保费就不用交了，但家人的那份保障依然还在。这其实是对“缴费能力”的一种保护。
你想啊，如果是爸爸给孩子买重疾险，分30年交费。要是爸爸中途出了意外或者大病，收入断了，这后续的保费对家庭来说可能就是笔不小的负担。这时候如果有投保人豁免，保险公司就把剩下的钱免了，孩子的保障也不受影响。这种场景下，它的作用确实挺实在的。
不过，这东西也不是白送的。首先，你得额外掏一笔钱，虽然通常不贵，但也是成本。其次，也是最容易忽略的一点：加这个豁免，投保人自己也得过“健康告知”这一关。也就是说，保险公司得看看你的身体状况达不达标。如果本身有些小毛病，可能还得加费甚至被拒保，这就有点尴尬了。
所以，要不要加，我建议你看这两点：
一是看关系和角色。如果是父母给孩子买，或者夫妻之间互相投保，考虑到家庭经济支柱的风险，加上这个豁免会稳妥很多。毕竟谁也不想因为自己出事，让家人的保障也跟着“断供”。
二是看性价比和健康状况。如果附加费很便宜，而且你自己的身体倍儿棒，健康告知轻松通过，那加上也无妨。但如果费用偏高，或者你本身健康状况比较复杂，核保麻烦，那不如把这笔钱省下来，去提高一下主险的保额，或者给自己单独配一份定期寿险，可能更划算。
保险配置是个动态过程，没有标准答案。如果你拿不准自己的情况适不适合，也可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的条款细节，心里更有底。