职场人的日子听起来挺光鲜的——格子间、工牌、下午茶。但你知道吗，大多数人的财务防线其实薄得像纸。一场大病，或者一次意外，分分钟能把中产打回原形。
先说社保。很多人觉得有医保就万事大吉了，但实际上，职工基本医疗保险实行的是目录式管理，设有起付标准和最高支付限额。不同级别医院报销比例不一样，而且大量目录外的药品、诊疗项目需要自己掏腰包。说白了，社保能报的是有数的，碰上真正的大病，自付部分可不是小数目。
那怎么办？商业保险得跟上。
百万医疗险就是来解决这个问题的。通常设有年度免赔额（常见为1万元），超过免赔额的合理医疗费用可以报销，保额通常高达数百万。对付大病产生的高额医疗费用，这玩意儿挺管用。不过别指望用它cover感冒发烧这种小病，它的战场是大额支出。
重疾险就不一样了。它是给付型的——确诊合同约定的重大疾病，符合条款约定条件，保险公司直接赔付一笔钱。这钱干嘛用都行：治疗费、康复费、养病期间的家庭开支，甚至是房贷车贷。重疾险的赔付条件包括确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态三种情形，并非全部为确诊即赔。这个得看清楚合同。
意外险呢，主要针对生活中的意外风险——交通事故、运动损伤等等。提供身故、残疾及意外医疗等保障。
说了这么多，核心逻辑就是：百万医疗险管看病报销，重疾险管收入补偿，意外险管突发风险。三个险种各司其职，组合起来才能织密防护网。
投保的时候，条款一定要仔细看，特别是免责部分。带病投保的朋友，如实告知是基本义务，别给自己挖坑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。