有个挺有意思的现象——很多人买重疾险之前会做大量功课，结果真正下单的时候，发现看中的那款早停售了。今天就拿超级玛丽3号Max这款曾经被讨论不少的产品举个例子，说说选购时该关注什么。

先泼一盆冷水：这款产品目前已经停售。

好了，冷静完再往下看。它的保障框架大概分这么几块，先说二次赔付这个选项。

有的产品能附加癌症二次赔付和心脑血管疾病的二次赔付责任，达到合同约定的二次确诊条件后，保额能赔得更高。但这里有个关键点——二次赔付通常不是自带的，得投保的时候主动勾选，还要多掏保费。具体能赔多少、以什么条件触发，得把保险合同翻出来一条条看。

再说轻症和中症这块。很多人买完保险才发现自己对“轻症”“中症”有误解——这俩可不是感冒发烧的小毛病，而是相对于重疾严重程度稍轻但同样需要重视的疾病。超级玛丽3号Max的轻症和中症保障，在60岁前的赔付力度普遍比60岁后高出一截。想想也对，六十岁之前正是家庭经济责任最重的时候，万一出事当然希望赔得多一点。但年龄一到，保额比例就会调整回去，这个逻辑产品在设计时挺常见。

原位癌这块有的产品会单独再给一次赔付机会，不过条件写得挺细的，不是随便什么情况都能用。

至于重疾额外赔付这块，60岁前首次确诊合同约定的重疾，除了基础保额，还能额外拿到一笔钱。比例听起来挺可观对吧？但别急，具体能给到多少、哪些情况算“首次确诊”、疾病定义怎么卡，都得回到合同条款里找答案。保险这东西，数字是数字，落到实际理赔又是另一套流程。

啰嗦这么多，其实就想说一件事：看产品的时候，别光盯着赔付比例和病种数量。产品有没有停售、自己现在还能不能买、责任是自带的还是可选的，这些才是第一步该搞清楚的。想继续了解投保前的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。