给娃挑住院医疗险时，很多家长都会在“0免赔”和“有免赔额”之间纠结，其中一个核心顾虑就是：0免赔的是不是特别贵？

实话实说，0免赔版本的保费确实通常会比有免赔额（比如常见的1万免赔）的版本略高一点。毕竟保险公司承担赔付的概率变大了，以前那些三五千块的小病住院现在也得赔，成本自然会上浮。

但这个“略高”到底是多少呢？其实并没有大家想象中那么夸张。对于少儿群体来说，两者的差价通常在几十到几百元之间，具体得看孩子的年龄和所选产品的保障范围。我寻思了一下，这点差价换来的是理赔门槛的大幅降低。

要知道，小孩子抵抗力弱，肺炎、肠胃炎这类常见病住院挺频繁的，花费往往就在几千块。如果是1万免赔的产品，这些钱基本都得自掏腰包；而0免赔的产品，社保报完剩下的合理费用就能接着报。从实际使用频率和获得感来看，多花那一点点保费，换取小病也能赔的保障，对大多数家庭来说是更划算的选择。

当然，如果预算实在紧张，或者已经配置了其他能覆盖小额医疗的险种，选带免赔额的版本作为大病兜底也未尝不可。关键还是看咱们更在意“大病高额保障”还是“大小病都能管”。

如果想进一步了解不同免赔额设计的优缺点，或者看看怎么根据自家情况做选择，可以去水滴保保险攻略里找找灵感。