很多人买寿险之前都会纠结：定期便宜但到期就“清零”，终身贵一点但好歹能锁定一辈子。

说真的，光看价格没意义。终身寿险真正值钱的地方，在于它的“时间价值”——只要你活着，保障就一直“在岗”，什么时候人没了，什么时候赔。这和那种只管到60岁、70岁的产品相比，确定性完全不一样。

另一个容易被忽略的点：增额。有些终身寿险的保额会长大，不是你买的时候是多少就一直是多少。我就不细说具体涨多少了，反正持有时间越长，数字越好看。当然，这部分得看你选的产品条款，不同公司设计不一样，别看到“增额”两个字就直接套公式。

缴费这块倒是挺人性化的。趸交也好、20年交也罢，你可以根据自己的钱包厚度和现金流预期来安排。有的人收入高但不稳定，一次性交清省心；有的人刚工作不久，拉长缴费期每年压力小一点。这没有标准答案，适合自己的就是好的。

保障内容方面，基本的身故赔付大家都有，但各家会加点“料”。比如航空意外多赔一笔、轨道交通出事额外给付，诸如此类。我得提醒一句：这些往往是特定产品的附加特色，不是所有终身寿险都这样，别看到某款有你就默认别家也有。

全残保障呢，有的直接包在主险里，有的划成可选项，需要你额外加钱。这个就看个人需求了——如果你预算紧张，先把身故保障做足，全残可以慢慢加。

总的来说，选终身寿险就是三个维度：保障够不够长、缴费压力大不大、产品责任是不是你真正需要的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。