很多人买保险时都有个小心思：要是没出险，这钱能不能退回来？
这种“既能保平安，又能当存钱”的想法挺普遍。确实有几类保险产品，在合同期满或达到约定条件时，会把钱返给你。
最常见的是返还型寿险和两全保险。两全保险又叫“生死两全险”，顾名思义，不管你是平平安安活到期满，还是不幸在期间身故，保险公司都得给钱。如果期满人还在，就能拿到满期保险金，这笔钱通常是已交保费或者保额。不过要注意，这类产品的保费比纯保障型的消费险要贵不少，多出来的部分其实就是你在帮保险公司做长期储蓄。
还有大家常听说的年金险和教育金。这类产品更像是一种强制储蓄计划。你前期交钱，等到孩子上大学或者自己退休那年开始，保险公司按期（比如每年或每月）给你发钱。这种钱拿回来的方式不是一次性“退保”，而是细水长流地领，适合用来规划未来的刚性支出。
另外就是分红型保险。很多返还型产品会带上“分红”二字。这里得泼盆冷水：分红是不确定的。它取决于保险公司的经营成果，行情好可能多分点，行情不好可能一分没有。所以别光听销售人员说“预期收益”，那只是演示，不是承诺。
我寻思了一下，这类能返钱的保险，最大的痛点其实是“性价比”。同样的保障额度，返还型要比消费型贵出一大截。如果你把多交的保费拿去自己理财，几十年下来收益未必比保险公司给的少。而且通货膨胀摆在那儿，几十年后返还的那笔钱，购买力还剩多少，真不好说。
所以，选这类保险前，先摸摸自己的钱包。如果预算充足，想强制自己存笔钱养老或给孩子留笔教育费，可以考虑；但如果预算紧张，优先把重疾、医疗这些纯保障配齐更重要。毕竟，保险的第一要义是杠杆，是用小钱撬动大保障，而不是单纯的储蓄。
如果你对不同的险种搭配还拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的条款细节。记住，不管买什么，看清合同里的“保证利益”和“非保证利益”那一栏，心里才踏实。