肌萎缩脊髓侧索硬化（ALS），也就是大家常说的“渐冻症”，是一种进行性的神经系统疾病。如果已经出现了后遗症，比如肌肉无力、萎缩或者行动不便，想买商业保险确实会碰到不少门槛。
我在水滴保经常遇到这类咨询，说实话，常规的重疾险和百万医疗险，对于已经确诊或有明显后遗症的情况，核保是非常严格的。大部分产品可能会直接拒保，因为这种疾病属于进行性加重，未来的医疗风险和失能风险都比较高。
但这不代表就完全没路可走了。我们可以换个思路，看看哪些险种还有争取的空间。
意外险是一个比较现实的选择。因为意外险主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟身体健康状况关系不大。ALS患者由于行动不便，摔倒、磕碰的风险其实比普通人高，一份涵盖意外医疗和伤残保障的意外险，能在关键时刻帮上忙。不过要注意，投保时还是得看清楚健康告知，虽然宽松，但有些产品会对“严重残疾”或“特定神经系统疾病”有询问，得如实回答。
如果担心大病医疗费用，可以看看防癌医疗险。这类产品只保癌症，健康告知相对宽松很多，很多慢性病或者神经系统疾病后遗症只要不涉及癌症相关风险，是有机会承保的。毕竟癌症是最高发的重疾之一，先把这块风险兜住，也是个务实的做法。
另外，像年金险、增额终身寿这类储蓄型保险，通常不涉及健康告知，或者告知非常宽松。如果手头有闲钱，想为未来做点财务规划，或者给家人留笔钱，这类产品是可以考虑的。它们不保疾病，但能锁定长期收益，起到资产传承或养老补充的作用。
至于定期寿险，如果是为了承担家庭责任，比如还房贷、养孩子，也可以试试。但寿险对健康状况也有要求，特别是对于可能影响寿命的疾病，核保会比较谨慎。可能需要提供详细的病历资料，甚至进行体检，结果可能是加费、除外或者拒保，得有心理准备。
最后想啰嗦一句，不管买什么保险，健康告知一定要如实填写。不要抱有侥幸心理，觉得隐瞒了就能赔。一旦出险，保险公司查到既往病史，拒赔是分分钟的事，到时候保费白交，保障也没了，得不偿失。如果不确定怎么填，可以去水滴保保险服务问问专业的顾问，让他们帮忙看看条款和告知要求，心里更有底。
总之，虽然选择变少了，但并非无路可走。根据自己的实际需求和身体状况，挑能买的、有用的先配上，一步步来。