“保额每年涨”，听起来是不是像存钱罐越攒越多？没那么简单。
中意人寿的“一生中意”是一款分红型终身寿险。保额确实会“长大”，但这个长大是由两部分构成的：一部分是写进合同的保证增长，另一部分是浮动的红利。红利哪来的？保险公司把实际经营收益拿出一部分分配给保单持有人。能分多少、每年分不分、分不分得到，全看保险公司经营情况——说白了，就是不确定。
销售员拿“高复利递增”当卖点，你要留个心眼。合同里写明的增长率是保证的，但这不等于你实际到手的收益率。那些演示页面上的漂亮数字，基本是假设分红100%实现的结果，现实可没那么理想。监管现在要求保险公司公布历年红利实现率，这个可以参考，但过去的成绩不代表以后。
所以这类产品适合谁？打算长期持有、看重终身保障、同时能接受收益波动的人。想短期用钱或者指望靠它发财，趁早打消念头。减保和保单贷款虽然有，但提前退出大概率有损失。
说白了，分红型终身寿险本质还是“保障+一点甜头”，别把甜头当主菜。想继续了解保险选购的底层逻辑，可以看看水滴保保险攻略。