很多人买定期寿险时都会纠结：基础的身故和全残保障已经够了，那些花里胡哨的附加责任到底是不是智商税？
特别是像“65岁前猝死额外赔”和“海陆空交通意外额外赔付”这种可选包，每年多加百来块钱，值不值？
咱们先说结论：对于正处于家庭责任高峰期、工作压力大或者经常出差的人来说，这两项附加责任的性价比其实非常高。
为什么这么说？
现代人生活节奏快，尤其是互联网、金融这些行业，加班熬夜是常态。猝死虽然听起来遥远，但在新闻里并不少见。普通意外险通常不保猝死（因为猝死属于疾病身故，不符合意外险“非疾病”的定义），而定期寿险本身就保疾病身故，如果加上这个“猝死额外赔”，在65岁前发生这种情况，除了拿满基础保额，还能再多拿一笔钱。这笔钱对家人来说，可能就是还房贷、孩子上学的重要支撑。
再说说交通意外。咱们平时自驾、坐飞机高铁，风险虽然概率低，但一旦发生就是大事。很多定期寿险的基础保额可能只够覆盖基本债务，但如果附加了交通意外额外赔付，在乘坐公共交通工具或自驾出险时，赔付金额会直接上一个台阶。这种“双重赔付”的设计，本质上是用很小的成本，撬动了更高的杠杆。
我寻思了一下，如果你符合下面几种情况，建议认真考虑加上：
一是家里主要的经济来源，上有老下有小，不敢病也不敢停；二是工作强度大，作息不太规律，总担心身体扛不住；三是经常要出差，或者每天通勤时间很长，在路上花的时间比在家还多。
当然，保险配置得看预算。如果手头确实紧，先把基础保额做足最重要。毕竟，有100万的基础保障，总比为了凑附加责任把基础保额降下来要强。等以后收入提升了，再慢慢补充也不迟。