前几天一个朋友突然问我，要不要给他买份寿险。我反问了一句：你走了，谁来养家？
这话听着扎心，但确实是他需要认真想清楚的。寿险这东西，本质上不是给自己用的，是给家人留一条后路。可问题是，不是所有人都需要它。
先说预算。寿险得交保费，定期的便宜些，终身的贵不少——前者一般保二三十年或者到某个岁数，后者管一辈子。你要是现在手头紧、还有房贷要还，定期寿险通常更现实一点；但如果你收入稳定、想兼顾资产传承，那终身寿险可能更合适。总之，别让保费影响日常生活，这个顺序不能乱。
再看已有的保障。很多人觉得自己有社保就够了，其实社保里的养老保险是为了养老，不是给家人的。企业年金也是补充养老用的。真到了极端情况，这两样都帮不上忙。商业寿险不一样，它的核心就是解决“万一不在了、家人怎么办”这个问题。当然，如果单位已经给你买了团体定期寿险，也可以先算算缺口，再决定要不要加保。
最后也是最关键的——你当前的人生阶段。单身没娃、父母也不需要你养，这时候寿险的优先级确实不高。但如果你刚结婚、有了孩子，或者背着几百万房贷，那情况就不一样了。家庭责任越重，一旦收入中断，对家人的冲击就越大。
说白了，寿险要不要买，没有标准答案。关键是你得先想清楚：家里有没有人指望着你的收入？万一出事了，他们能撑多久？想明白这几个问题，答案自然就有了。
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