前几天有个朋友拿着他买的医疗险保单来问我，说这产品写着“续保需经保险公司审核同意”，到底啥意思？我说你先别慌，这不是你买的这家不好，是所有一年期产品都这样写的。

银保监会早就明确了：短期健康保险（就是保险期间一年及以下的）不得含有保证续保条款。翻译成人话就是，保险公司在保险期满后，有权根据情况决定是否继续承保。产品停售了可以不停，但换个名字或者直接跟你说“不好意思，我们不接了”，这是合同允许的。

那你可能问了，那我每年保费都交着，怎么说不保就不保？道理很简单——当初签的合同就是这么写的。问题出在很多人买的时候压根没注意这条，只看到了“首月仅需×元”或者“增值服务包含特药”。等真的体检出点问题，或者产品悄悄下架了，这时候才发现新产品的健康告知过不去，保障就这么断了。

已经持有一年期产品的朋友，建议翻出合同找找这几个地方：续保条件写的是“审核同意”还是“保证续保”、外购药有没有单独列明、免赔额是多少。有人说我看不懂条款，没关系，现在很多平台支持匿名预核保或者智能核保，先拿自己的身体情况试试水，看看有没有机会转到写明了保证续保期限的产品上。注意，这里说的是“有机会”，最终能不能承保还是要看保险公司的核保结论。

规划师干的就是帮你看懂条款这件事。产品会不会停售谁也说不准，但至少在签合同那一刻，你可以选择把长期续保稳定性作为一个重要考量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。