买多次赔付重疾险时，很多人会在“分组”和“不分组”之间纠结。这俩看着差不多，其实理赔门槛差得挺远。

不分组的产品，顾名思义，没把上百种重疾划成三六九等。只要两次确诊的疾病不一样，且符合合同约定的间隔期要求，就有机会拿到第二次甚至第三次赔款。这种设计下，每种重疾获得理赔的概率在理论上是均等的，保障显得更全面。

分组产品则是把疾病分成了若干个小组（比如5到6组）。规则很明确：同一组里的疾病，只能赔一次。如果你不幸得了A组的病并获赔了，那这组里剩下的其他病，合同责任就终止了。这时候你就会发现，分组是否“合理”变得至关重要。

我们水滴保在梳理行业理赔数据时发现，癌症、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等心脑血管疾病，加起来往往占据了重疾理赔的大头。在部分保险公司的理赔数据中，这几类疾病占比往往较高，有时可达70%左右。所以，如果一款分组产品能把癌症单独放一组，再把心脑血管疾病分散到其他不同的组里，那它的实用价值就很高。反之，如果把癌症和心梗塞进同一个组，那实用性就大打折扣了——毕竟人很难同时得两种极端的病，但先后发生的概率却不低。

关于价格，通常不分组的产品会比分组贵一些，差距可能在20%到30%左右。但这笔钱花得值不值，还得看你的预算和对保障深度的要求。

另外，别忽略了间隔期这个细节。多次赔付不是你想赔就能立刻赔的，两次重疾之间通常有180天或1年的等待时间。如果在间隔期内再次确诊，保险公司是不赔的。所以，在对比产品时，间隔期越短，对我们消费者自然越友好。

保险配置是个精细活，如果想根据自己或家人的具体健康状况再细看看，也可以去水滴保官网首页筛选一下，或者参考我们的保险攻略多做些功课。