刷到过一个帖子，有个朋友在外地出差，突然发烧去急诊。因为嫌报销流程麻烦，直接掏钱走了，想着反正有商业医疗险能报。结果回来提交理赔，赔付比例直接打折扣。他懵了——我买的时候不是说能报吗？
这就涉及到医疗险理赔里的一个关键规则：社保身份的优先级。
简单说，如果你投保时选了“有社保”身份，产品设计默认你会先用医保。但真到了看病的时候，如果跳过医保统筹直接自费，保险公司会认定你没有先用社保——道理也很简单，你放弃了本可以报销的那部分费用，保险公司凭什么按全额给你补？
所以很多医疗险产品会这么规定：投保时选择了有社保身份，但结算时没用医保统筹基金报销，属于社保范围内的费用，赔付比例就会下降。具体降多少，不同产品规则不同。
但这里有个细节要注意——不是所有费用都受影响。社保目录外的药品或诊疗项目，一般有自己单独的报销规则，和你有没有用医保结算关系不大。
所以最稳妥的做法就是：看病的时候先用医保结算。另外投保前仔细看条款，搞清楚“没用医保”和“用了医保”分别对应什么赔付比例。
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