增额终身寿险，这两年被提及的频率挺高的。身边总有人问你买了没、收益怎么样、划不划算。但说实话，这款产品适不适合你，真不是一句两句能说清楚的。
我见过不少朋友买完之后来问：我急用钱能取吗？能取多少？然后发现这事儿没那么简单。所以投保之前，有几个问题你最好先想清楚。
先说流动性。你这笔钱，打算放多久不用？这类产品通常将保额增长率写入合同，不受市场短期利率波动影响，适合用来规划养老、传承或子女教育这类跨越一二十年的财务目标。如果你三五年内可能要动用这笔钱，流动性风险需要提前掂量——减保相当于部分退保，领取的是保单现金价值，可能存在经济损失，且受合同条款限制。具体能取多少、怎么取，每个产品规定不同，投保前一定要把条款看清楚。
保障配齐了吗？增额终身寿险本质是储蓄型产品，兼顾身故保障与财富增值，但它不解决“看病贵”的问题。如果你或家人还没配齐医疗险、重疾险、意外险这些基础健康保障，建议先把这一层铺好，再考虑这类资产规划型产品。道理很简单——大病来袭时，储蓄账户里的钱可能还没来得及增值，就要被紧急支取了。
还有一点很多人栽坑里的——你知道“复利增长”到底是什么意思吗？很多人在宣传里看到“复利增长”“写进合同”这样的字眼，容易直接理解为“投资收益率”。实际上，所谓的增长通常指的是保额增长率，并非你账户里现金价值的实际增长幅度。而且要提醒的是，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限已调整为2.5%，市面上高预定利率产品已陆续调整或停售。如果你看到某些产品标注了较高的增长比例，需要仔细核实那究竟是保额增长率还是预期收益率。
想继续了解不同险种的功能定位，可以参考水滴保保险攻略。