你的钱十年内会不会用到？这个问题看似简单，却直接决定了分红险适不适合你。

分红险有个流动性陷阱——如果短期内需要动用资金，提前退保只能拿回现金价值，而早期现金价值通常低于已交保费，本金损失几乎是必然的。这也是为什么业内通常建议，用十年以上不动的闲置资金来规划这类产品。

当然，分红险也有它的另一面。合同里写明的保证利益是确定能拿到的，而分红收益取决于保险公司的实际经营情况。监管要求各公司必须披露历史分红实现率，这个指标可以参考，但分红本身是非保证利益，不能当固定回报来看。

所以在决策前，关键是要诚实问自己：这笔钱在这段时间内会不会被用到？想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。