保险销售员那句“出事赔钱，平安返钱”，说进了多少家长的心坎里。
听起来挺美的对吧？可当你真的翻开条款仔细看，会发现这里头藏着几个容易忽略的地方。
先说保障期限这事儿。很多家长以为“保30年”就是“保到孩子30岁”，其实不是这么回事。定期两全险的保险期间是固定的，比如从投保那天开始往后数固定年限，这跟“保至30周岁”完全是两个概念。前者意味着孩子在某个阶段的时候保障还在，但到了保障期限结束的那一刻，哪怕孩子还没到30岁，合同也已经结束了。你看，这中间的时间差，有时候挺让人措手不及的。
再说身故赔付这块。有人一看条款写的是“身故给付保费”，下意识觉得也不错——交的钱还能拿回来。实际上，这里有个杠杆的问题。
主险两全险的身故保险金，通常是按已交保费的一定比例或直接返已交保费来给付，而不是赔基本保额。也就是说，你买了50万保额，万一出事，家属拿到的可能不是50万，而是这些年累计缴纳的保费——这中间的差距还是不小的。当然，这类产品通常会搭配一个附加重疾险，那个才是真正用来转移大病风险的工具。两块责任要分开看，别混为一谈。
所以在决定之前，不妨先问自己几个问题：孩子的重疾保障缺口有多大？固定期限的定期保障够不够？如果预算有限，是优先做高重疾保额，还是追求满期返钱？
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