很多人看到“0免赔”就觉得稳了，以为花一百块也能全报。其实市面上有些附加医疗险走的是这个路线，但它对小额费用的赔付比例做了限制。

具体来说，这类产品在医保报销后，对于一定额度内的医疗费用，保险公司通常只按约定比例报销，而不是100%全额覆盖。这和那些设有1万元免赔额、超过部分才100%报销的产品不太一样。它的优势在于门槛低，哪怕只花了几百块看病，也能拿到一部分理赔款，对于平时小病小痛比较多的人来说，确实更实用。

不过，大额支出的报销力度通常会上来，医保报完后剩下的部分可以按更高比例甚至100%报销。无论是普通住院还是重疾住院，这个规则通常都适用。当然，前提得是合理且必要的医疗费用。

这里有个容易踩坑的地方，就是它的报销比例可能和“健康管理”绑在一起了。产品条款里通常会要求投保人连续几年每年上传体检报告。你要是忘了传，或者觉得麻烦没传，报销比例就会打折。

我寻思了一下，这其实就是保险公司的一种风控手段，鼓励大家关注健康。但如果你觉得自己记性不好或者怕麻烦，可能那种有固定免赔额、但赔付比例稳定的传统百万医疗险更适合你。想了解不同险种到底该怎么搭，可以去水滴保保险攻略看看详细的配置思路。