很多人一上来就问“哪款重疾险好”，结果选了半天，发现产品根本不适合自己。为啥？因为忽略了最重要的问题——你自己的身体情况和经济能力，才是最先要捋清楚的。

先说健康状况。这才是决定你能买什么、买不了的真正门槛。36岁体检报告上多多少少有点异常，高血压、乙肝病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节……这些在医生眼里可能没啥大事，但在保险核保那里就是门槛。不同产品对同一异常的处理方式差异很大，有的直接拒保，有的可以除外承保，有的居然能标体通过。所以与其先看产品，不如先把自己的体检报告翻出来，大致判断一下能过哪类产品的健康告知，或者直接尝试智能核保走一遍。

预算这事吧，其实挺因人而异的。重疾险保费一年几千到上万不等，差别主要在保障深度上。单纯保重疾、定期保障的版本费用较低；如果加上轻症、中症多次赔付，或者癌症、心脑血管疾病的二次保障，保费自然会往上走。但有一点要提醒，别为了追求“全面”而把自己压得喘不过气，买保险是为了转移风险，不是制造新的经济压力。

关于保障责任，选的时候心里要有优先级。是更怕癌症复发，还是担心心脑血管出大问题？家里经济责任重不重，需不需要把保额做足到年收入的3-5倍？这些问题的答案会直接影响你该选哪类产品。比如家里有癌症家族史的，癌症二次赔付就值得多看看；如果身体健康、可选范围广，反而可以重点挑性价比。

最后叨一句，具体产品条款细节（赔付条件、间隔期、免责范围）最好逐条过一遍，这些才是真正影响体验的地方。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。