同样是生病住院，为什么有人医保报销后只花了几百，有人却掏了好几万？
这背后不是运气问题，是你手里的医疗险“档位”不一样。平安健康险的医疗险体系，表面上看名字都差不多，实际上按保障深度和覆盖范围分成了五个完全不同的“阶层”。选错了，钱包受罪；选对了，住院体验完全不是一回事。
百万医疗险——大额风险扛得住
先说最常见的百万医疗险。保额通常在数百万，涵盖一般医疗、重疾医疗等基础保障，住院前后门急诊、特定疾病门诊基本都有覆盖。听起来是不是挺美？但别急着心动，它有个“门槛”——年度免赔额通常在1万元左右。打个比方，住院花了8000块，医保报了一部分，自费部分可能还没摸到这个免赔额的边，保险公司是一分不报的。这类产品主要解决的是“大额医疗费用风险”，比如花了二三十万的重病治疗。具体医疗费用能否报销以及报销多少，要以合同责任范围、免赔额、赔付比例、限额等约定为准。
中端医疗险——就医体验升一级
如果你不想每次住院都挤三人间、排队等床位，可以看看中端医疗险。它在百万医疗险的基础上，把报销范围扩展到了公立医院的特需部、国际部甚至VIP病房。就医环境好了，人少安静，医生沟通时间也更充裕——当然，保费也会相应高一些。这类产品适合那些对就医体验有要求、但又不需要昂贵私立医院服务的人。
高端医疗险——私立医院随便选
再往上一个档次，就是高端医疗险了。想象一下，去和睦家这类私立昂贵医院看病，费用由保险公司直接结算，还能附加门诊、齿科、体检甚至海外就医服务——听起来是不是像“看病不花钱”？但这里要敲黑板：高端医疗险通常把牙科、体检、疫苗设为可选责任，不是默认全包的，具体保障范围因产品而异。保费嘛，确实不便宜，适合追求高品质医疗服务且有一定预算的人群。
防癌医疗险——特定人群的“救命险”
前面三个，都是报销治疗费用的通用型产品。但有些人因为年龄或者身体状况，买不了常规医疗险——这时候，防癌医疗险可能就是唯一的选择。它专门针对恶性肿瘤及原位癌提供医疗费用报销，健康告知相对宽松不少，部分产品还包含肿瘤特药、质子重离子治疗等增值服务。唯一需要注意的是：癌症之外的疾病，它是不管的。
慢病版医疗险——带病投保的另一种可能
有高血压、糖尿病、甲状腺结节这些慢性病，是不是就和医疗险无缘了？也不一定。慢病版医疗险就是专门给这类人群设计的，通过针对性的核保政策提供特定医疗保障。不过投保时一定要如实告知健康状况，具体保障范围和赔付标准以保险合同约定为准。
看完这五个“档位”，你应该发现了——没有最好的医疗险，只有最适合你当前健康状况和就医需求的医疗险。保额高不代表用得上，高端不等于必要，关键是搞清楚自己的优先级。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。