老张今年52岁，最近有点睡不着。
他32岁时买了一份保至70岁的定期重疾险，缴费20年，今年刚好缴完。缴费的时候没觉得有什么，现在保障快到期了，突然意识到一个问题——合同写着"保险期间至70周岁"，那70岁之后呢？还能续吗？
他翻出合同仔细看了又看，发现一个很容易被忽略的细节：这是一份定期重疾险，保障期限是固定的，到期合同就终止了。保险公司并没有义务在合同到期后继续承保，除非合同本身包含"保证续保"条款。
这可能是定期重疾险最容易被误解的地方。很多人觉得定期重疾险到期了还能续，但实际情况是：长期定期重疾险通常是固定期限合同，到了约定时间合同就终止了。如果产品条款中没有写明"保证续保"，投保人需要重新提出投保申请。而重新投保意味着什么呢？可能面临健康审核，可能因为身体状况变化被拒保，也可能保费已经涨到难以承受。
根据《健康保险管理办法》，只有条款明确写明"保证续保"的，保险公司才必须在上一保险期间届满后，按约定费率和原条款继续承保。如果产品没有这个条款，就属于"不保证续保"产品，保险公司有权在保险期间届满时调整费率甚至停售。
所以，定期重疾险的"定期"两个字，不是说着玩的，它真的就是一段时间的保障。购买之前，最好想清楚这几个问题：
保障到什么时候？保至60岁、70岁还是80岁，不同选择对应不同的风险覆盖窗口。是否有保证续保条款？没有的话，到期就需要重新投保，而重新投保有可能被拒保或面临更高费率。产品费率是平准的还是自然费率？长期定期险通常采用平准费率，缴费期内每年保费固定；而一年期或短期产品可能是自然费率，保费会随着年龄增长而上涨。
定期重疾险的好处是保费相对较低，在同样的预算下可以买到更高的保额。但它的局限也很明确：保障期限固定，不在保障期内发生的风险就覆盖不到。
说到底，没有完美的产品，只有适不适合的选择。购买之前多看看条款，了解清楚保障期限、续保条件、费率类型和保费变化规则，总是没错的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。