有个词，脑梗患者买保险前必须先刻进脑子里——“既往症”。
不是“免健康告知”，是“既往症”。
现在打开手机，随便刷刷保险内容，到处都是“无健告”“带病可投”的字眼。确实诱人，但我要泼盆冷水——投保宽松了，理赔不一定宽松。你以为的“买了就能赔”，很可能是“买了等于白买”。
为什么？因为既往症。通俗说就是，你在投保前就已经得的病、当时已经在治的病。保险合同里几乎都会对既往症做定义和限制，哪怕产品本身不问你健康情况。
免健康告知的百万医疗险，就是典型。它允许你带病投保，但理赔的时候，保险公司会查你既往病史。脑梗作为重大既往症，通常会有较高的免赔额或累计赔付上限——说白了，赔是能赔，但不会让你全额报销。而且这类产品往往在首个保单年度就把既往症排除在外，第一年基本别想拿到钱。
这里插一句，如果你所在城市有惠民保，可以优先考虑它。大多数惠民保不问健康情况，脑梗患者也能参保，而且既往症一般不会完全除外，只是报销比例可能比健康人群低一些。具体怎么报、报多少，要看你当地的政策条款，不是所有惠民保都一样。
意外险这块，我要特别提一下，因为它和疾病完全没关系。部分意外险没有健康告知要求，脑梗患者能买，这一点是真的。但是——意外险保的是外来的、突发的、非本意的事故造成的伤害。脑梗是病，不是意外。因脑梗住院、花的钱，意外险一分不报。别误把它当医疗险用。
还有重疾险，也有产品做到免健康告知。但你去看条款，里面通常会写明“特定既往情形”不予赔付，脑梗及其并发症大概率在列。免健告≠无免责。
所以回到开头那句话——买之前盯紧既往症定义和免责条款，这两个地方藏着所有理赔的真相。带病投保这事，急不得，也省不得。