给家里长辈买保险，最让人头大的往往不是价格，而是那张“健康告知”问卷。尤其是当家人有糖尿病时，很多朋友第一反应就是：这还能买吗？

其实，糖尿病并不是保险的“禁区”，只是咱们得换个思路，别跟那些对健康要求极高的常规产品死磕。

认清现实，别硬闯

常规的百万医疗险，健康告知里基本都会问到糖尿病。这时候千万别抱侥幸心理去隐瞒，一旦后续理赔时被查到投保前就有病史，保险公司是有权拒赔的，到时候扯皮更头疼。

如果非要试常规产品，可以走智能核保。系统会问得很细：确诊多久了？有没有并发症？血糖控制得怎么样？如果情况轻微，可能有机会加费或者除外承保（也就是糖尿病及其并发症不赔，其他病赔）。但如果已经出现高血压、肾病等并发症，人工核保大概率是直接拒保。

转向“免健告”产品

既然常规路走不通，那就看看专门为非标体设计的产品。现在市面上有一些百万医疗险或惠民保类产品，是不需要健康告知的。

这类产品的特点是：投保门槛极低，不管你有没有糖尿病、高血压，甚至得过癌症，只要年龄符合就能买。不过大家心里要有数，因为投保门槛低，它们对“既往症”的赔付通常会有限制。比如投保前就有的糖尿病及其并发症产生的医疗费，可能不赔或者赔付比例较低；但如果是投保后新发的其他疾病（比如肺炎、骨折），是可以正常报销的。

对于糖尿病人群来说，这依然很有价值，毕竟人年纪大了，谁也不敢保证以后不得其他病。有一份兜底的保障，总比裸奔强。

别忘了意外险

除了医疗险，意外险也是糖尿病人群的“好朋友”。绝大多数意外险是没有健康告知的，或者要求非常宽松。老人家腿脚不便，容易摔跤骨折，一份意外险能报销意外导致的医疗费，还能提供身故或伤残保障，性价比很高，直接买就行。

买保险是个动态过程，别等病情严重了再着急。如果拿不准自己适合哪种，可以去水滴保官网首页看看，上面有不同种类的产品介绍，也可以找找专业的顾问咨询一下。记住，如实告知是底线，选对产品是关键。