你可能也感觉到了——钱放银行里，利息越来越不给力。10年期国债收益率趴在低位，央行时不时释放降准降息信号，整个利率环境就像进入了“慢车道”。

保险这边也没法独善其身。自2025年8月31日24时起，新投保的普通型人身险预定利率上限调整为2.0%，分红型产品保底预定利率上限则是1.75%。这个数字看着不高，但你要知道，这已经是近年来的低位了。

更有意思的是市场这端。部分保险公司已经开始“卷”自己——主动把分红险的预定利率往下调，有的已经到了1.25%左右的水平。注意了，这里说的是保险公司自己的定价策略，不是监管硬性规定的上限。监管给的上限是1.75%，但保险公司可以根据经营情况卖得更保守。所以别看到1.25%就慌，不是监管又出了什么新政策，纯粹是险企在给自己降压力。

那保险公司为啥要主动降？说起来也是被逼的。投资端不好做啊——优质权益资产不好找，非标投资收益率往下掉，保险资金想找个安稳的高收益去处，越来越难。利差损风险就像悬在头顶的剑，早点下调预定利率，也算是给自己留条活路。

所以问题来了：预定利率还会继续降吗？

说实话，这种可能性是存在的。监管那边有动态调整机制，会根据市场利率变化来更新预定利率上限的研究参考值。只要宏观利率环境还是这副模样，保险这边跟着调整就是大概率事件。只不过，节奏应该会比较平稳，不会出现那种一夜之间跳水的状况。

那现在买保险还划算吗？说实话，这个问题没有标准答案。预定利率高的产品确实能锁定相对不错的收益，但保险终究不是纯粹的投资工具，保障功能才是核心。别为了那零点几个点的利率差，把自己的保障需求给委屈了。

如果你想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

最后提醒一句：带病投保千万记得如实告知，别给自己挖坑。保险公司会根据实际情况决定是否承保，这不是咱们能替人家做主的事。