你有没有过这种经历——医疗险买了好几年，突然住院花了两三千，结果一查合同，一分钱没赔到。

免赔额，简单理解就是医保报销完之后，你自己需要先掏的钱。低于这个数字，保险公司不管。传统百万医疗险一般有1万免赔额，小毛小病基本用不上，听起来有点坑对吧？

于是有些用户开始琢磨0免赔的产品。说实话，这类保险保费确实会比有免赔额的贵一些——毕竟保险公司承担的风险更大了。但反过来说，小额住院费也能报销了，实用性确实强一点。

不过要注意，0免赔不等于“花多少报多少”。条款里通常会约定赔付比例，比如未经社保结算的话，报销比例会下降；还有的产品采用阶梯式赔付，几千块按比例报，超过一定金额才100%赔付。具体怎么报，得把合同翻清楚。

所以关键还是看你的需求：平时身体不错、医保用得勤，可以接受高免赔额换低保费；要是家里有老人小孩、经常跑医院，0免赔的产品可能更实用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。