朋友老张去年查出了癌症，治疗加康复，前前后后花了差不多80万。

他有百万医疗险，医保报销完、自费部分扣除一万免赔额之后，保险公司基本都给报了。按理说，这病看下来自己没掏多少钱。

但你猜怎么着？

今年他房子贷款差点断供，老婆差点辞职带孩子回老家。不是看病把他掏空的——是三年没上班，收入断了。房贷、孩子学费、营养费、护工费，哪样不是钱？

这时候我才搞清楚医疗险和重疾险的根本区别：医疗险是事后报销，花多少报多少（当然要在合同约定的保障范围内）；重疾险是符合合同约定的疾病定义和给付条件后，直接给一笔钱，这钱你怎么花没人管。

百万医疗险能覆盖医疗费用，但它不解决收入消失的问题。重疾险赔的那笔钱，刚好能填这个窟窿——用来还贷款、维持家用、支付康复期的生活开销，都行。

所以回到那个老问题：买了百万医疗险，还要不要买重疾险？

看你怕什么。如果你只是担心看不起病，医疗险够了。但你要是上有老下有小、背着房贷、停不起工，那最好两个都配上。经济条件允许的情况下，多一层保障不是坏事。

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