很多人买万能险，一开口就问：“收益多少？”——这其实问偏了。万能险不是纯理财产品，它首先是一份保险，保障功能是监管明文规定的“必备项”，不是可选项。
根据国家金融监督管理总局的规定，产品名称带“万能型”字样的人身保险，必须具备保险保障功能。所以你看合同，别光翻投资账户那页，先找“保障责任”那章。
最基本的一项：身故保障。保险期间内被保险人不在了，保险公司会赔身故保险金。具体赔多少，以合同约定为准。不过这里有个硬杠杠——18到60周岁这个年龄段，签合同时约定的身故保险金额度，不能低于基本保费的20倍。这不是保险公司随便定的，是监管的最低要求。换句话说，哪怕你买的是“投资感”很强的万能险，身故保障的底线是有的。
然后看保险期间。万能险期限通常比较长，有的写终身，有的写几十年。这个时间长度会直接影响你的保障成本和账户积累，投保前得心里有数。
还有一个容易被忽略的：附加保障。有的万能险可以额外加重疾险、意外险这类附加险，等于一份主险搭配几个小保障。但加什么、加多少，每个产品不一样，具体内容和费用都写在合同里，别想当然。
万能险的合同里会把保险公司该承担的责任写得清清楚楚——怎么付钱、账户怎么管、信息披露怎么做。了解这些不是为了当专家，是为了知道自己买的东西到底管什么、不管什么。保障和投资都关心的产品，更不能稀里糊涂地买。