家里有个早产宝宝，想早点给配上重疾保障，这种心情我们特别理解。不过实话实说，早产儿在投保重疾险时，确实比足月出生的孩子要“麻烦”一些。
保险公司对早产儿的审核会非常细致。这倒不是故意刁难，而是因为早产宝宝在出生初期面临的健康不确定性相对更高。所以在投保环节，健康告知是绕不开的一道坎。你得把宝宝出生时的具体情况交代清楚，比如当时的孕周是多少、出生体重有没有达到2.5公斤、住院期间有没有出现过呼吸窘迫或者脑部出血等并发症。
这些信息直接决定了核保的结果。如果宝宝虽然早产，但后期发育追赶得很好，儿保检查也没啥异常，那还是有很大机会正常承保的。但如果目前健康状况还不够稳定，保险公司可能会给出几种不同的处理意见：有的是标准体承保，有的可能会要求加点保费，还有的会选择“延期”，也就是让宝宝再长大一点、观察一段时间再说。
关于等待期也得心里有数。重疾险通常都有90天到180天的等待期，这段时间内如果出险，保险公司是不赔的。对于早产儿来说，有些产品甚至可能设置更长的观察期。所以，别急着在孩子刚出院就火急火燎地买，稍微缓一缓，等身体状况更扎实了再去申请，通过率会高很多。
如果你正为这事儿头疼，不妨先整理好宝宝的出院小结和后续的儿保手册。如果想了解更多关于少儿保险配置的逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些针对非标体宝宝的投保思路，或许能给你点启发。