很多家长给孩子买完重疾险，心里那块石头就算落了地。可偏偏有个时间窗口，不出事则已，一出事可能“一分不赔”——说的就是等待期。

少儿重疾险的等待期通常为180天。半年，说长不长，但孩子万一在这期间查出点问题，麻烦就大了。确诊重大疾病、身故或全残？退还保费，合同终止。孩子已经带病记录了，以后再想投保其他健康险，健康告知这关难过。轻症和中度疾病呢？确诊了这种病，保险公司不承担该种轻/中症的保险金给付责任，但合同继续有效——也就是说，这份保单还在，只是这一种病的保障没了。

等待期之外，还有免责条款这道坎。保险公司白纸黑字写着，有些事儿“不赔”。

故意的不赔：投保人故意伤害被保人、被保人故意自伤或自杀（无民事行为能力人除外），以及被保人故意犯罪或抗拒刑事强制措施。自己“作”的，保险公司不背锅。

违法的也不赔：酒后驾车、无证驾驶、开着没合法行驶证的车——这些情形下出事，保险公司正当拒赔。这不是狠心，是法定义务。

不可抗力同样在列：战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱，还有核爆炸、核辐射、核污染。碰到这些大场面，合同也可能失效。

说这么多，不是为了吓唬人。等待期和免责条款本质上是一份保险合同里最重要的组成部分，看清楚了才知道这份保险“保什么、不保什么”。想了解更多投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。