孩子一出生，家长恨不得把最好的都给他她，保险自然也被提上了日程。但真到选的时候，很多人懵了——产品那么多，到底先买哪个？哪些是刚需，哪些是冤枉钱？

先说个扎心的：少儿保险买错比没买更麻烦。

三个险种，对号入座

给孩子买商业保险，核心就三类：重疾险、医疗险和意外险。

重疾险不用多说了，孩子免疫力低，万一遇到大病，这笔钱是用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失的。选的时候重点看少儿高发疾病覆盖是否全面，保障期限选定期还是终身看预算。

医疗险呢，是报销用的——孩子生病住院，医保报完剩下的，它接着报。续保条件好不好、报销范围广不广，这两个指标比产品名字重要得多。

意外险看似不起眼，但孩子磕磕碰碰太常见了。意外医疗的保额和报销比例，才是真正高频用到的地方。

在支付宝怎么操作

打开支付宝，首页搜“蚂蚁保”，进保险服务页面，找到“少儿”分类就能看到相关产品。产品详情页会写清楚保障范围、等待期、免责条款，投保前这些都要过一遍。别嫌麻烦，合同里藏着的东西才是关键。

填健康告知的时候，如实回答就行。故意隐瞒或者随便填“否”，将来理赔分分钟出问题。

几个容易踩的坑

有人上来就买教育金、理财险，保障还没配齐呢。拜托，少儿医保还没办？那是基础中的基础，必须先参保。

还有人觉得买一份就够了。产品是动态的，孩子长大了需求会变，建议每年把保单翻出来看看，适时调整。预算方面，年缴保费占家庭年收入5%左右比较合理，别一股脑把钱砸进去。

一年期产品便宜，但存在续保风险；长期产品稳定，保费相对高一些。怎么选，看自家情况。

哦对了，学平险（学校统一买的）也算保障，已经有的可以少买同类，把重疾和医疗的保额补足。