买重疾险，很多人第一步就走偏了——拿着产品宣传页数病种数量，以为疾病数量多就是好产品。真是这样吗？

根据监管规范，内地销售的重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病的统一定义，这是硬性门槛。也就是说，不管你买哪家的产品，这31种疾病定义是统一的。但问题来了——高发的严重心肌梗死、严重脑中风后遗症这些，到底在不在产品里？轻症和中症的保障有没有、赔付比例是多少？这些才是真正要核对的内容。别光盯着总数看，有些产品塞进去一大堆罕见病凑数，听着数字漂亮，关键时刻用不上。

再说等待期。90天到180天不等，这是重疾险的常规设置。具体多久，得看你那份合同怎么写的。我见过有人买了保险，第80天确诊了，合同约定等待期90天——结果就是赔不了，最多退保费。这种事你说冤不冤？所以投保前一定要把等待期这条看清楚，非意外导致的疾病，等待期内出险确实可能无法获得赔付。身体本来就有些小毛病的，等待期内更不建议去做常规体检或非必要检查，万一查出点什么，正好卡在等待期里，就尴尬了。

还有个容易忽略的点是赔付条件。重疾险不是确诊即赔，不是确诊即赔，重要的事说三遍。有些产品要求疾病达到特定的严重程度，或者说必须完成了某种手术，才符合合同约定的赔付条件。举个例子，重度严重冠心病可能需要特定手术方式才触发理赔，不同产品定义会有差异。拿到诊断书不等于能拿到保险金，条款里那些密密麻麻的疾病定义和赔付条件才是关键。

买之前，记得核对保障是否覆盖高发疾病和轻症、中症；等待期时长和条款约定要心中有数；仔细阅读赔付条件的具体要求。想进一步了解重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。