昨天邻居张叔找我诉苦，说他前两年查出来早期肠癌，手术切了恢复得不错，但想给自己补一份医疗险，打了七八家保险公司的电话，要么直接拒保，要么把癌症及其并发症排除在外。“我都这样了，难道就只能裸奔？”他这话听着挺心酸的。

其实，像张叔这种情况，在保险行业里有个专门的说法——既往症人群。传统的百万医疗险，健康告知卡得很严，高血压、糖尿病、结节这些问题，稍不留神就可能被拒。得过癌症还想标体承保？那基本是不可能的。

但事情也不是完全没有转机。众民保2026（臻选版）这款产品，主打的就是“宽进”——没有健康告知，不限投保职业，年龄放宽到105周岁。啥意思呢？就是哪怕你之前确诊过癌症、冠心病、脑出血这些大病，依然可以直接投保，不用担心被卡在门外。

保障层面，它的核心逻辑是“兜底”。外购药不限制药品清单，0免赔、100%报销。癌症特药扩到了250种，还包含了7款CAR-T治疗药品——这CAR-T可是出了名的贵，一针动辄上百万的那种。对于康复期的保障，它覆盖了16种大病的康复费用保险金，同样0免赔，年限额100万。

有意思的是它的相伴权益，分成两条路：权益一，专为投保前就有严重既往症的朋友准备，连续投保第4年起，这部分既往症也能开始赔，赔付比例逐年递增。说实话，这个设计挺少见的，等于给既往症患者开了一扇小窗。权益二，则针对投保时身体状况还行的人群，免赔额逐年递减。

不过这里有个坑得提前说清楚——相伴权益只能在首次投保时选定，之后续保是不能改的。另外，这款产品是一年期，不保证续保，这个一定要心里有数，别觉得买了就万事大吉。

价格方面，我特意看了一下，60岁有社保的情况首年大概一千出头，家庭一起投保还能有折扣，不过具体多少得以下单时页面显示为准。

所以回到张叔的问题，身体出过状况、年龄偏大、预算有限，这几个标签叠加在一起，确实很难找到合适的医疗险。但众民保2026（臻选版）至少给了一个“上车”的机会——不要求你健康，不限制你职业，105岁以内都能买。如果家里有老人过了70岁买不上保险的，或者自己有过既往症被其他产品拒之门外的，可以认真了解一下。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。