很多人买重疾险时都会纠结：要不要加身故责任？

加了身故责任，确实感觉“更稳”了。毕竟人固有一死，带身故责任的重疾险意味着要么得重疾赔钱，要么身故赔钱，保单最终总会给家里留笔钱。这种产品通常还带有储蓄性质，随着时间推移，保单里的现金价值会慢慢涨起来。

但这事儿没那么简单。我寻思了一下，大家最关心的其实是这两个点：

一是赔不赔两份？

绝大多数带身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金是“二选一”的关系。也就是说，如果先确诊了合同约定的重疾并拿到了赔偿，合同就终止了，后面再发生身故是不赔的。反之，如果没得重疾先走了，那就赔身故金。想两者都拿？在单一主险里基本不可能。

二是贵多少？

因为保险公司承担的风险变大了（毕竟身故是必然事件），所以带身故责任的重疾险保费会比纯消费型的贵不少。对于预算有限的年轻人来说，这笔多出来的钱可能不如拿去单独买一份定期寿险划算。

另外提一嘴现金价值。虽然带身故责任的产品有现金价值，但前期退保能拿回来的钱其实很少，远低于已交保费。如果想着“反正能退钱”而随意投保，中途退保可能会亏得有点心疼。

所以，选不选带身故责任的，主要看你的预算和对“必赔”的执念。如果预算充足，想要一份终身的、确定的保障，可以考虑；如果追求高性价比，想把每一分钱都花在刀刃上，纯消费型重疾险搭配定期寿险或许是更灵活的组合。

具体怎么选，还得看个人的实际需求和家庭责任。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。