很多家长在给孩子挑重疾险时，看到那一堆“可选责任”就头大：身故、高残、疾病关爱金、重疾多次赔、癌症津贴、投保人豁免……选吧，怕选错浪费钱；不选吧，又怕保障不全。
其实，这些可选责任并不是“标配”，而是根据每个家庭的具体情况来定的“加分项”。
先说身故和高残保险金。孩子不像大人是家里的经济支柱，万一发生不幸，对家庭财务的冲击相对较小。而且，带身故责任的重疾险保费通常要贵出一截。如果预算有限，或者已经给孩子配了定期寿险（虽然孩子一般不急需），这个责任可以考虑去掉，把省下的钱用来提高重疾保额，毕竟确诊大病后的治疗费和康复费才是大头。
再看重疾多次赔付和恶性肿瘤津贴。现在医疗技术进步快，很多重疾治愈率提高了，但复发或转移的风险依然存在。如果孩子身体底子比较弱，或者家族有相关病史，加上这两项能提供更长期的兜底。不过要注意，加了这些责任，保费也会相应上涨，得看看钱包鼓不鼓。
这里我得特别提一下“投保人豁免”。这可能是少儿重疾险里最被低估、也最该优先考虑的可选责任。你想啊，给孩子买保险，交钱的大多是父母。万一父母在缴费期间生了重病、出了意外甚至身故，家里收入断了，孩子的保单还可能因为交不起保费而失效。有了投保人豁免，只要投保人发生合同约定的风险，剩下的保费就不用交了，但孩子的保障继续有效。这相当于给保单又上了一道锁，挺实在的。
至于疾病关爱金，通常是前几十年确诊重疾额外多赔一笔钱。这笔钱在孩子成年前确实能缓解家长的照护压力，但如果预算紧张，也可以先放一放，优先确保基础保额够高。
所以，别盯着“全能”看。先看看自己最担心什么，再摸摸口袋里的预算。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的责任组合，找到最适合自家娃的那一款。