很多人听说个人养老金能抵税，但具体能省多少钱，心里其实没底。我寻思了一下，这玩意儿确实是个“看人下菜碟”的优惠。
咱们先说个大前提：每年最多往里头存12000元，这笔钱在当年算个税时可以直接扣除。至于能省下多少真金白银，完全看你平时交税的那个档位（也就是边际税率）有多高。
如果你平时的应纳税所得额不超过3.6万，那税率是3%，存满1.2万也就省个360块。说实话，这点钱可能还不够吃顿好的。但如果你的收入往上走走，到了3.6万到14.4万这个区间，税率变成10%，这时候存满就能省1200元，感觉就稍微有点意思了。
再往上，收入在14.4万到30万之间，税率20%，能省2400元；30万到42万区间，税率25%，对应节税3000元。对于年薪更高的人群，比如应纳税所得额在42万到66万，税率30%，一年能省下3600元；66万到96万区间，税率35%，能省4200元。
最划算的其实是那些高收入群体。全年应纳税所得额超过96万的朋友，适用45%的最高档税率，存满1.2万额度，一年直接省下5400元税款。这差距，是不是挺明显的？
不过，咱也得把话说全乎了。现在省下的税，不是白送的。等你将来退休领这笔钱的时候，还得单独按照3%的税率交一笔个税。所以，这本质上是个“延迟纳税”加上“税率差”的游戏。如果你现在的税率远高于3%，那参与个人养老金在税务上确实是划算的；如果本来税率就不高，那就得好好掂量掂量这笔钱锁死几十年的流动性成本了。
想了解更详细的配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里关于养老规划的内容，多对比总没错。