刷到过不少人说个人养老金能“薅羊毛”，我第一反应也是：存进去就能少交税？后来仔细一算，发现这事没那么简单。
先说结论吧——每年往个人养老金账户里塞满12000块，最高能省5400块税。当然，这是按45%那一档算的，普通人基本摸不着边。更实在的问题是：这5400是存进去那会儿减掉的，等你退休领钱的时候，还得再掏一笔。
怎么个算法呢？简单讲就是你全年要交税的那部分收入（不是所有工资，是减去免征额和各种扣除之后的），对应哪个税率档位，存进去的12000就能帮你省下相应比例的税。3%税率那档，一年下来最多省360块；跳到10%，是1200块；20%的话，2400块到手；再往上走25%税率能省3000块——这个档位对应全年应税收入三四十万的群体；30%税率的，一年能省3600块。收入继续往上，35%税率对应4200块，45%的顶格能省5400块。
等等，这里有个细节得拎出来单独说——上面这些数字只是“存入环节”的减税。真正领钱的时候，国家要收3%的税，也就是12000的3%，360块。这360块是固定费率，跟你收入高低没关系。所以账面上的5400块“省税”，扣掉领取时交的360，实际到手的净收益是5040块。
那你可能会问：我收入一般，存这个到底值不值？说实话，月薪五六千、税率只有3%的情况下，一年省360块，扣除领钱时的360块，净收益几乎为零。这种情况下与其纠结这个，不如先把基础保障配齐。想算清楚自己具体能省多少，可以参考水滴保保险攻略里的税务专题。
但如果你的个税税率在10%甚至20%以上，那确实是实打实的减税。毕竟存进去的是12000，需要用钱的时候还能通过账户封闭运行强制储蓄，某种程度上也算是“逼”自己存钱了。