经常有朋友问，保险那么多，到底怎么分？其实最基础的分类就是看“谁在管”和“为了啥”。
咱们平时说的“五险一金”，里面的“五险”就是社会保险。这是国家通过立法强制建立的，不管是你还是公司，都得按规定交。它主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。社保的特点就是“广覆盖、保基本”，目的是让每个人在年老、生病、失业或者工伤时，能有个最基本的兜底。
那商业保险呢？它是由保险公司经营的，以营利为目的，你和保险公司签合同，自愿购买。商业保险的种类就丰富多了，像重疾险、医疗险、意外险、寿险这些都属于商业保险。它的作用主要是补充社保的不足，比如社保报销有比例和目录限制，商业医疗险就能报销自费药；社保不赔的收入损失，重疾险就能给一笔钱来弥补。
我寻思了一下，其实不用把两者对立起来看。社保是基础，就像房子的地基，必须要有；商业保险是装修和加固，能让房子住得更舒服、更安全。如果只靠社保，遇到大病可能还是会有经济压力；但如果连社保都没有，直接买商业保险，不仅成本高，有些产品还可能因为没社保而降低赔付比例。
所以，建议先把社保配齐，这是国家给的福利，别浪费。然后再根据自己的预算和家庭责任，看看需不需要用商业保险来加高保障额度，或者填补社保不管的那些空白。具体怎么选，可以去水滴保保险攻略里多看看不同险种的作用，心里更有数。