很多人觉得家庭主妇“不赚钱”，不需要寿险。这种想法挺危险的——家庭主妇的劳动换成市场价，一年少说也值十几万。一旦人不在了，家庭面临的不是少一份收入，而是要额外承担保姆费、托管费，或者配偶被迫降薪照顾孩子。

所以问题来了：保额定多少才算够？

没有标准答案，但有个思路——把你家未来5到10年必须花的钱加起来。孩子教育、老人赡养、房贷还款、日常生活费，这些刚性支出就是你的“保障底线”。覆盖得住，这个数字就是你的保额目标。产品挑的时候注意免责条款，行业里有统一的示范条款作参考，具体几条每家不太一样。

保障期限怎么选？常见做法是保到孩子大学毕业或者你自己退休，两个时间节点取其一。家庭责任重的阶段长一点，等孩子独立了、房贷还清了，保障期自然可以缩短。

投保时需如实进行健康告知，以免影响理赔。职业类别一般影响不大，不过还是要如实填。受益人写谁？配偶、子女都行，写清楚就行。

还有个小建议：保单放哪儿让家人知道，万一出事找不到合同就麻烦了。如果后来家庭收入涨了，可以考虑加保。夫妻俩都买的，按收入比例分担保额是常见做法，但别因为“便宜”就刻意压低一方的保障。

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