很多人买保险时有个误区——觉得医保报完剩下的，医疗险和重疾险都能接着报。结果真出事理赔的时候，发现钱差了一大截。问题出在哪？这两类保险根本就不是一回事。

先说百万医疗险。它的逻辑是「报销」，得先自己掏钱看病，出院后拿发票去找保险公司报销。报销范围是医保报完之后、你自己需要承担的那部分医疗费用。但注意，这里面有个门槛——免赔额，通常是1万块左右。举个例子，看病花了15万，医保报了7万，剩下8万要先扣掉1万免赔额，然后医疗险再按约定比例赔。并不是医保报完剩下的它全包。

重疾险就不一样了。它是「给付型」的，什么意思？只要确诊了合同里写明的重大疾病，比如恶性肿瘤-重度，保险公司直接打一笔钱给你。这钱是按你投保时约定的保额来的，跟你实际花了多少医疗费没关系。你拿了这笔钱，想怎么花就怎么花——后续的营养费、康复开支、甚至因为生病没法上班的收入损失，都能cover。

说白了，医疗险负责「花了多少报多少」，重疾险负责「确诊了就给一笔」。两者叠加使用，才是对抗大病的完整财务方案。单纯指望其中一个，很容易出现「以为能赔很多、实际差一截」的尴尬。