说个扎心的——我见过太多人买重疾险的时候稀里糊涂，真出事才发现保额根本不够用。

重疾带来的财务冲击，远不止治疗费那么简单。癌症、心脑血管疾病这类大病，治疗周期长，康复期间没法正常工作，收入直接断了。深圳市医疗保障局的数据显示，癌症等重疾的平均医疗费用在20到80万元之间，其他核心重疾也普遍在10到30万元。行业内通常建议重疾险保额不要低于30万，预算宽裕的话50万或以上会更踏实——这笔钱既要覆盖治疗开销，还得补偿康复期间的收入损失。

保额选得高，保障自然更全，但也要看钱包答不答应。保费支出不能影响正常生活，否则断缴导致保单失效，反而更麻烦。确认自己交得起保费，是持有这份保障的基本前提。

产品类型怎么挑？消费型和返还型、定期和终身各有各的路数。消费型重疾险专注疾病保障，保费相对便宜；返还型多了储蓄属性，万一不出险能拿回保费，但同等保额下要多掏钱。定期重疾险适合预算有限或阶段性补充，终身重疾险保障时间更长，保费自然也更高。说实话，没有绝对的好坏，关键看你的阶段需求和口袋深度。

不管怎么选，投保前把合同条款逐条过一遍，别被花哨的宣传词带偏了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。