买多次赔付重疾险，很多人纠结分组这件事。说实话，分组与不分组，差别还真不小。

分组的意思是，把一百多种重疾分成几组，每组只能赔一次。不分组呢？理论上每种重疾都有独立赔付的机会——至少表面上看起来是这样。

但问题来了，“不分组”这三个字到底香不香？

昆仑健康保险有一款叫健康保普惠多倍版的重疾险，100种重疾，不分组，赔两次。听着挺美是吧？不过这里头有个细节——两次赔付之间要隔365天。不是今天查出癌症，明天换个器官就能再赔一笔，得等差不多一年。

有人说了，等一年黄花菜都凉了，有啥用？

这话也对，也不对。确实，很多病一次治完就完事了，但有些病不一样——它是个长期战。比如某些重疾治疗结束后，可能还需要持续观察或者进行二次手术。间隔期的存在，本质上是为了让产品能持续运营下去，不然保险公司赔穿了，对谁都没好处。这个我得跟你说清楚，别到时候真要用的时候才发现有这道坎。

说回这款产品本身的保障结构：

  • 100种重疾不分组，赔2次，间隔期365天
  • 首次确诊，前15年内赔150%保额；15年后赔100%保额
  • 第二次确诊赔120%保额
  • 25种中症，赔2次，每次60%保额
  • 50种轻症，赔3次，每次30%保额

从数据上看，第二次赔得比第一次多，这逻辑也说得通——第一次得病之后，身体变弱了，再患其他重疾的概率理论上会高一些，多赔点也合理。

至于“三同条款”，这个很多产品都有，字面意思就是同一原因导致的多种重疾只能赔一次。具体怎么界定，各家条款表述不太一样，这款产品相对宽松一些，具体还是得以条款为准。

其实选多次赔付重疾险，核心看三点就够了：

不分组比分组好，这是共识。间隔期短一点更好，365天算行业惯例。保障责任覆盖高发中轻症，这点基本上市面上主流产品都做得差不多。

想了解更多重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。